AFP金融理财概述章节测试（五）

参加2013年AFP资格认证考试的考生正在积极备考中，要想在考试中取得理想的成绩，考生需要在日常学习中做大量的试题，为此特制定AFP资格认证考试真题。

    【答案及解析】

　　1. 答案：D

　　金考解析：金融理财是一种综合型的金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。根据金融理财的定义，选项D 尽早规划，追求一生财务收支平衡的做法是正确的。

　　2. 答案：D

　　金考解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina 认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10年；研究生要求1年，本科生2年，大专3年的工作经验。选项D 符合此要求。

　　3. 答案：A

　　金考解析：《金融理财师职业道德准则》正直诚信原则要求为客户提供理财服务时，不能利用执业之便为自己牟取不正当利益，不欺诈、不夸大，实事求是；为客户谨慎、勤勉地保管其资产，处置客户资产的时候应当取得书面授权。小赵在没有征得客户同意的情况下，擅自进行交易，违反了正直诚信原则。

　　4. 答案：C

　　金考解析：价值观因人而异没有对错标准，金融理财师的责任不在扭转客户的价值观，因此A 项错误。根据金融理财师职业道德准则的保守秘密原则，未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息，B 项错误。根据理财规划的六大步骤，在执行个人理财方案时要随时监控方案的执行，根据实际情况及时调整方案，D 项错误。

　　5. 答案：C

　　金考解析：《金融理财师职业道德准则》的专业精神原则要求理财师具有职业的荣誉感；提升行业公众形象和服务质量；正确使用CFP 商标；不能诋毁同行等。恪尽职守原则要求为客户提供服务时应及时、周到、勤勉；根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议；对向客户推荐的理财产品进行调查；对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，对其触犯道德准则的行为应及时制止。题目中张行长诋毁同行，对下属隐瞒风险、夸大收益、欺骗客户的行为也没有及时制止。违反了专业精神和恪尽职守的原则。因此选C。

　　6. 答案：B

　　金考解析：《金融理财师职业道德准则》恪尽职守的原则要求为客户提供服务时应及时、周到、勤勉；根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议；对向客户推荐的理财产品进行调查；对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，对其触犯道德准则的行为应及时制止。持证人小黄在没有进行深入研究的情况下，仅仅依据证券公司的研究报告就向客户推荐理财产品，违反了恪尽职守原则。

　　7.

　　答案：C

　　金考解析：《金融理财师职业道德准则》客观公正原则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响；从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。题目中理财师小宋本来打算为客户配置健康保险，但由于保险公司承诺给推销投资连结险的理财师佣金，于是改为配置投资连结险。理财师没有从客户利益出发，受到经济利益的影响，且没有披露利益冲突，违反了客观公正原则。因此选C。

　　8. 答案：C

　　金考解析：根据《金融理财师执业操作准则》的规定，金融理财师执业操作流程和具体步骤共分六大步：建立和界定与客户的关系→收集客户信息，了解客户的目标和期望→分析评估客户当前的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行，因此选C。

　　9. 答案：B

　　金考解析：AFP 资格认证必须经历108 小时的认证教育培训才能参加认证考试，在中国大陆只有经济学或经济管理类博士才能豁免培训直接参加考试，所以A 项错误。通过资格认证考试后，还要通过工作经验和职业道德的认证才能成为AFP 持证人，C 项错误。职业道德的认证是每一个持证人都必须经历的认证过程，是4E 认证体系中不可缺少的一环，所以D 项错误。

　　10. 答案：D

　　金考解析：根据保守秘密原则，金融理财师未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。正直诚信要求理财师为客户提供服务时，要实事求是，不夸大，不欺诈。题中小王未经客户同意，即将客户资料转交给另外的理财师，违反了保守秘密原则。而自称为AFP 持证人的行为则有夸大和欺诈的嫌疑，违反了正直诚信原则，因此选D。

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