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AFP案例分析章节测试章节测试(一)
章节测试 2014-04-16 09:24:25 来源:华金教育 我要分享
AFP考试中,大家普遍认为材料分析题比较难,我们在这里为大家提供历年真题及解析,帮助大家攻克难关!

    请根据以下信息,回答8 个小题:

  200912 31 日,金融理财师小张与客户王博初次见面后了解到如下信息:

  家庭状况:

  王博,35 岁,工程师;太太张娜,35 岁,教师。二人育有一女王琳,8 岁,计划18 岁开始接受6年的高等教育。三人均身体健康,王博夫妇都计划60 岁时退休。

财务状况:

    

  注1:银行存款利率为零。

  注2:股票型基金是3年前以每份1元的价格申购,目前基金每份净值为1.35元,不考虑申购费用。

  注35年前王博办理了该住房按揭贷款40万元,贷款年利率为5.5%,每月底以等额本息方式还款,剩余还款期限15年,目前该房产市场价值200万元。

  注4:汽车为1年前购买,年折旧率为10%

    

    注5:夫妻工资收入均为扣除税费后的收入,年工资收入按12 倍月工资收入计算。

  注6:家庭消费支出中三人消费分别占1/3,年消费支出按12 倍月消费支出计算。

  假设条件:

  (1)通货膨胀率为3%

  (2)高等教育学费增长率为4%

  理财目标

  (1)女儿18 岁开始接受6年的高等教育,目前学费(不含生活支出)为每年2万元。

  (2)夫妻二人计划60 岁时退休,退休前后生活水平保持不变,二人退休后还要继续生活25年。

  保险状况:

  没有投保任何商业保险。


  83. 针对王博家庭目前的状况,小张以下财务诊断意见中,错误的是(  )。

  A.家庭负债比率过高,每月收支现金流量中还款负担过重

  B.家庭缺乏保险保障,应加强保险规划

  C.应尽早开始子女教育金规划和夫妻退休金规划

  D.家庭投资性资产配置过低,应适当提高投资性资产比重,或考虑提前偿还部分贷款

 

  84. 按市值计价,王博家庭200912 31 日资产负债表中净值为(  )。

  A86.33万元

  B196.53万元

  C195.13万元

  D208.54万元

 

  85. 假设王博家庭200912 月份股票型基金没有分红,则当月家庭总储蓄为(  )。

  A7 000

  B4 248

  C5 797

  D5 451

 

  86. 为加强家庭风险管理,小张建议王博夫妇2010年购买商业保险,保费预算为:保障型保费全年共计1 000元,储蓄型保费全年共计24 000元。如果2010年股票型基金没有分红,则预计王博夫妇2010年全年的自由储蓄为(  )。(假设2010年夫妻二人工资收入和消费支出均与2009年相同,答案取最接近值)

  A24 682

  B25 976

  C40 851

  D49 976

 

  87. 为准备王琳的高等教育金,王博夫妇计划把现有的股票型基金变现后全部配置在王琳的高等教育金上,投资报酬率为4%。则从现在开始到王琳上大学的10年间,每年末还应储蓄(  )。

  A5 240

  B8 137

  C9 863

  D14 795

 

  88. 假定年名义投资报酬率为5%,为满足退休后的消费开支,则在退休时王博夫妇应该准备好退休金(  )。(消费每年初发生,答案取最接近值)

  A125万元

  B137万元

  C201万元

  D224万元

 

  89. 小张采用生命价值法测算王博的应有寿险保额,在其他因素不变的条件下,以下哪些因素的变动将可能引起王博应投保的寿险保额的增加(  )。

  A.王博的工作年限缩短

  B.王博的年收入增加

  C.张娜的年收入增加

  D.张娜的预期寿命延长

 

  90. 小张在对为王博家庭所作的某个理财方案作生涯仿真分析时,测算出的内部报酬率IRR 高于现有资产配置的预期收益率,小张准备对该理财方案进行调整。在这种情况下,以下调整方案中通常可以采用的有(  )。

  A.缩短女儿接受高等教育的年限

  B.适当延后退休,增加收入

  C.降低王博的储蓄额,提高现在的生活水平

  D.将现有投资性资产全部配置在收益率更高的股票上

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