一名金融理财师的自我修养

不知道大家会不会有一种感觉，在某个行业久了，常常会产生一种“是个人都懂这些”的通感。

实不相瞒，我……会……

从上学到毕业在银行工作，朋友圈80%都是金融圈的朋友们。久而久之，也认为配置保险、基金、股票、外汇、经济政策等等都是社会通识，大家都知道。

但是接触不同领域的人，让我深刻地认识到这是一个极大的错误。

确实，除了高中政治课程的必修1是在讲解经济学的内容，大部分人真正接触经济金融的机会并不多。

即使近期国际股市波动属历史罕见，许多人关注到这个信息，但更多的是徘徊在门口观望着门里的热闹，并不完全理解其中利害。

三年来，陆陆续续接收到各种咨询，在不断成长之后，终于在自己的专业领域扎根了！当完美地接洽上原有的思维逻辑，有一种契合到“死得其所”的状态。

本命大概如此了。

7年前的专业选择，终于在7年后，积累了足够的经验，成功申请认证成为了中国【金融理财师】，协助从事财务规划、保障风险、资金保值等内容。

AFP认证条件：上课结业+考试通过+2年以上相关工作经验

好像跌跌撞撞。绕了一个大圈，又回到起点，但是这确实有一种天命所归的感觉。是你的，终究是你的。

当然，目前国内的理财规划行业尚在起步阶段，金融理财师工作也是困难重重。

在知识分类精细化的初期，理财师和前来“问诊”家庭经济的客户们，最大的问题就是信任。在此之下，我的生活和工作交接，情感也时常像在坐过山车一样。

有遇到可爱的客户，常常叮嘱我早些休息，感叹何其有幸万分感动；也有被不信任的客户虐到怀疑人生气到爆哭；也曾担“莫须有”的罪名，委屈愤怒，怀疑气出甲状腺结节；在看见错过最佳配置时期的客户，仍旧感叹唏嘘……

各中经历，如人饮水冷暖自知，但均是人生一笔又一笔的财富积累与缘分，弥足珍贵。能看到越来越多人愿意了解相关的内容，无疑是欣喜的、甚至是振奋人心的！

就连我的母亲，一位60后的妈妈，也在学习，常常拿着她那些1999年的保单：“理财师，麻烦你来看看，这几份保单怎么样啊？理财师，你看看我这个基金收益率还有意思吗……”

当然她这一举措，也常常让我读出些其他意思来。

也不知是真的年纪大了，经常忘记东西，还是在努力地增加她女儿“被需要”的成就感。【比心】

但是对于每一个好学之人、真心想了解经济金融的人，我都不会错过努力教学，由衷希望更多人能了解到正确的经济理念。

而在与不同年龄的人的沟通中，在无数次地站在他们的生命时间点，身临其境，换位思考，也让人冷静沉淀，思虑良多。

其实，当我们把生命的时间线铺平，接受自己在老去，且逐渐无能为力的事实前，没有人能做到宠辱不惊。

理财规划，无非就是把生命时间段的财富拉平均。

让我们在培育孩子时期，也能过上二人世界时潇洒的日子；又或者，在耄耋之年，还能有自己的平稳收入，做个底气十足、优雅从容的小老太太~

有规划，让人知道收入从何而来，支出将往哪去，未来是什么宏图愿景，当下又能如何舒心。

我们正赶上了国家发展迅猛的好时代，而规划，无疑能让我们在这个时代中保持清醒和冷静，有自己的思辨能力，不再焦虑。

讲真，对于当代社会而言，对于在不断强大的国家而言，个人了解经济是一件不拖社会后腿的事情，是需要掌握的基本技能。

一个人对经济市场的认知程度和信任程度，对其自身的发展机遇至关重要，全民经济通识普及度，也影响着国家的经济开放、改革的深度。这都是可以看到的历史规律。

上学的时候，实操案例课程是来自台湾的老师讲解的。不可否认，台湾的市场经济开始的时间比大陆早，尤其在家庭理财管理方面比大陆成熟，有许多值得借鉴的经验。

国际注册金融理财师

当时老师提到一句话，我一直记到今天：“理财师和客户的关系，是朋友，也不能是朋友。”

要像对待朋友一样为他们选择方案制定策略，也应该保持理性客观的职业操守对客户负责，理性分析每一次的涨跌，不要让主观感情影响判断和操作。

是将心比心的赤忱，也是负责到底的担当。

我一直这样实践。

有的客户朋友经常对我的“有问必答”感到惶恐，不知道我是如何从他们身上盈利，担心一不小心就被我“坑”了。

其实这也是人之常情，我能理解，毕竟天上总不会掉下馅饼。

但是还请大家放心，一位成熟的理财师深知自己的身份和价值，她和家庭是处于同样立场的，而她的工作目的，就是协助家庭经济在约定的风险之内实现保全、稳定增长。

所以我也会时常想着等我的客户朋友们七老八十了，我也会一直陪在他们身边。世事变迁，在让家庭生活变得更美好这件事情上，我们都是最初的模样，有一样的目标。

如今，目前国内的理财规划行业发展处于起步，时常会有人用这个旗号，以偏概全，拆分知识忽悠大众。这时，大家确实是需要谨慎筛选，甚至花费一定的时间去了解学习，和“真假”理财师互相博弈。

诚然，这对于“求贤若渴”的消费者和优质理财师来说，都浪费了一定的时间和精力。

合格金融理财师会有这个执业资格图标，可以要求查阅

但其实也是行业利好。万事在杂乱地喷井，便是其发展的重要时机，能在这个时间段确定自己理财师的人，无疑能获得更优的早期积累。

天下武功，唯快不破。

等到市场成熟的那一天，当众人开始在为理财规划咨询付费时，最早进场的家庭已经用最低的成本实现风险配置和财富积累了。