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一名金融理财师的自我修养
考试心得 2021-12-09 11:30:07 来源:华金教育 我要分享
一名金融理财师的自我修养,7年前的专业选择,终于在7年后,积累了足够的经验,成功申请认证成为了中国【金融理财师】,协助从事财务规划、保障风险、资金保值等内容。
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不知道大家会不会有一种感觉,在某个行业久了,常常会产生一种“是个人都懂这些”的通感。


实不相瞒,我……会……


从上学到毕业在银行工作,朋友圈80%都是金融圈的朋友们。久而久之,也认为配置保险、基金、股票、外汇、经济政策等等都是社会通识,大家都知道。


但是接触不同领域的人,让我深刻地认识到这是一个极大的错误。


确实,除了高中政治课程的必修1是在讲解经济学的内容,大部分人真正接触经济金融的机会并不多。


即使近期国际股市波动属历史罕见,许多人关注到这个信息,但更多的是徘徊在门口观望着门里的热闹,并不完全理解其中利害。


三年来,陆陆续续接收到各种咨询,在不断成长之后,终于在自己的专业领域扎根了!当完美地接洽上原有的思维逻辑,有一种契合到“死得其所”的状态。


本命大概如此了。


7年前的专业选择,终于在7年后,积累了足够的经验,成功申请认证成为了中国【金融理财师】,协助从事财务规划、保障风险、资金保值等内容。


AFP认证条件:上课结业+考试通过+2年以上相关工作经验


好像跌跌撞撞。绕了一个大圈,又回到起点,但是这确实有一种天命所归的感觉。是你的,终究是你的。


当然,目前国内的理财规划行业尚在起步阶段,金融理财师工作也是困难重重。


在知识分类精细化的初期,理财师和前来“问诊”家庭经济的客户们,最大的问题就是信任。在此之下,我的生活和工作交接,情感也时常像在坐过山车一样。


有遇到可爱的客户,常常叮嘱我早些休息,感叹何其有幸万分感动;也有被不信任的客户虐到怀疑人生气到爆哭;也曾担“莫须有”的罪名,委屈愤怒,怀疑气出甲状腺结节;在看见错过最佳配置时期的客户,仍旧感叹唏嘘……


各中经历,如人饮水冷暖自知,但均是人生一笔又一笔的财富积累与缘分,弥足珍贵。看到越来越多人愿意了解相关的内容,无疑是欣喜的、甚至是振奋人心的!


就连我的母亲,一位60后的妈妈,也在学习,常常拿着她那些1999年的保单:“理财师,麻烦你来看看,这几份保单怎么样啊?理财师,你看看我这个基金收益率还有意思吗……”


当然她这一举措,也常常让我读出些其他意思来。


也不知是真的年纪大了,经常忘记东西,还是在努力地增加她女儿“被需要”的成就感。【比心】


但是对于每一个好学之人、真心想了解经济金融的人,我都不会错过努力教学,由衷希望更多人能了解到正确的经济理念。


而在与不同年龄的人的沟通中,在无数次地站在他们的生命时间点,身临其境,换位思考,也让人冷静沉淀,思虑良多。


其实,当我们把生命的时间线铺平,接受自己在老去,且逐渐无能为力的事实前,没有人能做到宠辱不惊。


理财规划,无非就是把生命时间段的财富拉平均。


让我们在培育孩子时期,也能过上二人世界时潇洒的日子;又或者,在耄耋之年,还能有自己的平稳收入,做个底气十足、优雅从容的小老太太~


有规划,让人知道收入从何而来,支出将往哪去,未来是什么宏图愿景,当下又能如何舒心。


我们正赶上了国家发展迅猛的好时代,而规划,无疑能让我们在这个时代中保持清醒和冷静,有自己的思辨能力,不再焦虑。




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讲真,对于当代社会而言,对于在不断强大的国家而言,个人了解经济是一件不拖社会后腿的事情,是需要掌握的基本技能。


一个人对经济市场的认知程度和信任程度,对其自身的发展机遇至关重要,全民经济通识普及度,也影响着国家的经济开放、改革的深度。这都是可以看到的历史规律。


上学的时候,实操案例课程是来自台湾的老师讲解的。不可否认,台湾的市场经济开始的时间比大陆早,尤其在家庭理财管理方面比大陆成熟,有许多值得借鉴的经验。


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当时老师提到一句话,我一直记到今天:理财师和客户的关系,是朋友,也不能是朋友。”


要像对待朋友一样为他们选择方案制定策略,也应该保持理性客观的职业操守对客户负责,理性分析每一次的涨跌,不要让主观感情影响判断和操作。


是将心比心的赤忱,也是负责到底的担当。

我一直这样实践。


有的客户朋友经常对我的“有问必答”感到惶恐,不知道我是如何从他们身上盈利,担心一不小心就被我“坑”了。


其实这也是人之常情,我能理解,毕竟天上总不会掉下馅饼。


但是还请大家放心,一位成熟的理财师深知自己的身份和价值,她和家庭是处于同样立场的,而她的工作目的,就是协助家庭经济在约定的风险之内实现保全、稳定增长。


所以我也会时常想着等我的客户朋友们七老八十了,我也会一直陪在他们身边。世事变迁,在让家庭生活变得更美好这件事情上,我们都是最初的模样,有一样的目标。


 


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如今,目前国内的理财规划行业发展处于起步,时常会有人用这个旗号,以偏概全,拆分知识忽悠大众。这时,大家确实是需要谨慎筛选,甚至花费一定的时间去了解学习,和“真假”理财师互相博弈。


诚然,这对于“求贤若渴”的消费者和优质理财师来说,都浪费了一定的时间和精力。


合格金融理财师会有这个执业资格图标,可以要求查阅


但其实也是行业利好。万事在杂乱地喷井,便是其发展的重要时机,能在这个时间段确定自己理财师的人,无疑能获得更优的早期积累。


天下武功,唯快不破。


等到市场成熟的那一天,当众人开始在为理财规划咨询付费时,最早进场的家庭已经用最低的成本实现风险配置和财富积累了。


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