AFP/CFP金融理财师
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理财师之声 — 各位,我是金融理财“师”
考试心得 2021-12-09 11:45:39 来源:华金教育 我要分享
“师”者,传道授业解惑。当我8年前第一次走进AFP的课堂里的时候,老师讲那句话我至今难忘。他说:今天我授之以鱼,希望日后你们面对客户时候,不仅仅只是授之以鱼,更要授之以渔。承担起广大投资者教育的任务,这才担得起自己金融理财“师”名号。

微信朋友圈里的我总是喜欢用“各位”这个词作为开场白,说起来还跟我十年前的梦想有关。那时候的我,励志要站上三尺讲台,有一天能够为同学们传道授业解惑。我曾无数次幻想着自己站在讲台上,第一句话要说什么,想来想去都不及简单的这句。“各位,我是你们的授课老师,陈玉琳。”

然而因缘际会,我从曾经梦想的老师,变为了今天的一名金融理财“师”。虽然领域并不一样,但我庆幸这十年来,这个“师”字的所秉承意义是我一直所坚持和坚守的信念。

“师”者,传道授业解惑。当我8年前第一次走进AFP的课堂里的时候,老师讲那句话我至今难忘。他说:今天我授之以鱼,希望日后你们面对客户时候,不仅仅只是授之以鱼,更要授之以渔。承担起广大投资者教育的任务,这才担得起自己金融理财“师”名号。

这么多年来,老师的话犹然在耳,激励着我自己不仅仅成为客户的财富管理者更是客户正确理财观念建立的启蒙者和引导者。


然而这注定不是一条平坦的大路。当别人与客户见面,很快就切入主题谈到产品的时候,我还在详尽的记录客户的需求与过往的投资历史;当别人用5分钟就可以完成一款理财产品销售的时候,我还在为客户介绍这款产品的投资收益的不确定性;当没有任何投资经验的客户听到朋友说行情好,主动来买50万基金的时候,我不得不婉拒客户,从头为客户介绍起基金市场的情况,并按照客户的风险属性,重新为客户制定合理的定投计划;当大部分客户都认为,理财其实就是一遍遍的周而复始的购买理财产品的时候,我可能需要花一个下午的时间来引导她们重新思考理财的真正含义。
说实话,刚开始的时候在销售榜单上常常看不到自己名字,我也犹豫过,彷徨过。真的有必要为资产不过几万的客户讲资产配置的理论还按部就班的制定理财规划书么?那些邻居大妈们听得懂我跟他们讲的经济形势和政治局势么?要不下次有客户主动来买大额基金就甭劝客户分单入场了?或许授人以渔真不如授人以鱼来的容易…… 


但当我每每站在理财室的门口,看到挂在墙上这些年来我为之努力认真学习得来的AFP、CFP、CPB这些代表中国高水平的理财师证书的时候,我不禁问自己,这些年拼命学习难道就只是为了卖出去几款产品?到底自己是否担得起金融理财师这个“师”字。

也许是自己的个性使然,也许天生就下不去这三尺讲台,凡是我的客户都逃不过形形色色“讲课”。无论是简单的存款理财还是稍有难度的基金保险再到复杂的交易类产品,在客户配置之前都要经过几轮课程,直到客户完全理解自己要达到的理财目标以及为实现这个目标所建立起来的资产配置组合中各个产品的特点和属性。如果过不了“测试”就宁可不为客户配置。
比如客户要做基金定投,在做之前就就要给客户清楚的说明基金定投的原理和目标收益、投资时间,同时严明投资纪律,在入场前就必须让客户清楚什么时候出场,什么时候该加大定投量,加大多少;什么时候该减少定投量甚至部分止盈,不仅为客户挑选基金,还要讲明白为什么挑选这几只基金,总之就是让客户本身对于所定投的基金有充分的理解和自信,对投资策略了如指掌,对未来可能出现的情况都有动态调整的预案。
让客户真正的理解自己的交易过程,提前模拟不同场景下客户可能出现的错误心态。那么等真正我在课程里讲过的情况出现,客户自己就不会有任何的不知所措而只会按照自己当初学习到的投资策略按部就班的实施即可。这个过程尽管漫长但我始终认为,作为金融理财师,我们有责任不仅让客户知其然更应让客户知其所以然。金融理财的意义在于一生财务资源配置的效用最大化,能帮助客户一生都做出正确财务选择的人唯有他自己 


不过说来奇怪,渐渐的那些曾经只看收益就会在手机银行购买理财的客户,开始会在购买理财前给我发送产品说明书,让我帮他们分析产品的投资标的和风险等级;那些曾经追涨杀跌的老基金客户们,开始懂得在大盘下跌时加大投入的份额,而在市场快速上涨时做适当止盈,学会平静的看待市场的涨跌;那些周而复始购买理财的阿姨们,开始关注自己的资产结构是否合理,短期理财不再是他们的唯一选择。还有那些你曾经跟他们讲过经济形势的邻居大妈们,她们真的有回家看新闻联播,然后带着邻居一起来买实物黄金。渐渐的,我的理财室里变得热闹起来,这些年积攒下来很多客户从过去的理财“学生”变成了现在的理财达人,经常会不嫌其远的来与我探讨资产配置的相关话题,主动检视自己的资产状况。

有时候我也会在自己的办公室开一些小型的理财沙龙,为朋友们讲讲近期的经济形势与理财要点,很多客户都会带上小本做认真的记录。每当我走上台前看到他们全神贯注倾听的神情,我都不禁为自己当初的选择感到高兴,因为他们来这里的目的不再是为了买一款理财,而是学习该如何正确的理财。 

这些年来,我一路学习,也在一路成长,最值得庆幸的是那些跟随我的客户也在不断学习和成长,并且把他们学习到的理财知识运用起来并且分享给他人。作为一个基层的理财经理,我知道自己能做的事不多,能发出的声音不大,但我有一份热,便愿意发一份光,有一份劲,便愿意出一份力。中国的投资者教育不正需要千千万万愿意发光发热的你我么。别忘了,各位,我们是金融理财“师”。


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