AFP/CFP金融理财师
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AFP金融理财概述章节测试(四)
章节测试 2014-05-27 10:36:40 来源:华金教育 我要分享
如果您正在备考2014年AFP资格认证考试,对AFP考试章节知识点还有很多疑虑的话,金考网特推出AFP考试章节知识点的解答,请您予以关注!

  【答案及解析】

  21. 答案:C

  金考解析:客观公正原则要求:在与客户签约之前,金融理财师需向客户披露与拓展业务相关的信息,如佣金安排等。保守秘密原则要求:未经客户书面许可,不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。金融理财师对雇主和客户要遵循相同的保密标准。购买基金的客户资料既是客户个人信息,同时又是雇主的保密资料,因此王浩的行为违反了保守秘密原则。

  22. 答案:D

  金考解析:金融理财师应考查各种可以合理实现客户目标和需求的备选方案,并评估他们的有效性。方案制定后原则上不宜经常变动,但是需要针对市场和客户财务状况的变化,进行适当调整和修正。

  23. 答案:B

  金考解析:对于个人理财规划方案,客户可以选择自行执行,或将行动方案委托他人执行,所以A选项错误。金融理财师应在取得客户书面授权后,在授权范围内与其它人员共享客户信息,所以C选项错误。为客户选择金融产品和服务时可以选择其他机构的产品,D选项有误。

  24. 答案:C

  金考解析:价值观因人而异没有对错标准,金融理财师的责任不在扭转客户的价值观,因此A 项错误。根据金融理财师职业道德准则的保守秘密原则,未经客户书面许可,不得向第三方透露任何有关客户的个人信息,B 项错误。根据理财规划的六大步骤,在执行个人理财方案时要随时监控方案的执行,根据实际情况及时调整方案,D 项错误。

  25. 答案:C

  金考解析:根据《金融理财师执业操作准则》的规定,金融理财师执业操作流程和具体步骤共分六大步:建立和界定与客户的关系→收集客户信息,了解客户的目标和期望→分析评估客户当前的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行。因此选C。

  26. 答案:D

  金考解析:金融理财师在向客户提交理财规划方案之后,客户可以选择自行执行,或将规划方案委托他人执行。如果客户委托金融理财师执行该方案,应明确划分金融理财师与客户在方案执行过程中的责任并达成协议。

  27. 答案:B

  金考解析:根据金融理财执业标准六大步骤,金融理财师根据客户的理财目标制定理财方案后,还需要监控方案的执行,并根据客户的生涯、需要等变化进行定期校验和特殊需求的调整。所以,因客户家庭结构发生重大调整而结束与客户合作关系的做法是不适当的,而且会因此失去客户。理财规划应该是考虑全面,包括众多理财目标和保障的方案,崔小姐收入大幅下降,金融理财师将全部经历放在投资规划上争取年收益达30%以上的做法,忽视了其他方面的需求,而且风险过大并不一定能实现。

  28. 答案:B

  金考解析:在理财规划上,人们对个别理财目标间的相对重要性或实现顺序的主观选择,称为理财价值观。价值观因人而异,没有对错标准,金融理财师的责任不在扭转客户的价值观,而是让客户了解在坚持极端价值观下所花的代价。

  29. 答案:B

  金考解析:客户的风险属性可以从客观风险属性和主观风险属性两个维度来衡量,客观风险属性可根据年龄、收入、理财目标及实现理财目标所需时间等方面来衡量。客户的主观风险属性则要视其对风险的态度来判定,没有统一的标准,也不能一概而论。本题中,只有B选项涉及的是客观风险属性的判断,由于教育金的积累在时间上没有弹性且金额较为确定,因此在资源有限的前提下,必须先得到保证,旅游经费的积累则可承担较大的风险。

  30. 答案:D

  金考解析:无法获取充足信息的处理:

  31. 答案:D

  金考解析:根据保守秘密原则规定,金融理财师在建立咨询或经纪人账户、为达成交易、或协议中所默许的其它情形;依法要求披露信息; 针对失职投诉,金融理财师进行申辩时;与客户之间产生民事纠纷需要披露时可以使用客户信息。所以A选项错误。根据恪尽职守原则规定,金融理财师应根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议;对向客户推荐的理财产品进行调查,并非是权威机构推荐的产品就可以。所以B选项错误。根据专业胜任原则要求,金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务。在尚不具备胜任能力的领域:可以聘请专家协助工作或向专业人员咨询或将客户介绍给其他相关组织,而不是放弃客户,C选项错误。

  32. 答案:D

  金考解析:“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用:“专业人士”、“执业者”、“持证人”、“资格认证”或“商标”。

  33. 答案:C

  34. 答案:B

  金考解析:“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标必须用做一个描述性的形容词而不是一个名词或动词。

  35. 答案:D

  金考解析:A.正确的说法是:张大叔聘请了一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER专业人士。

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