AFP模拟试题第一套上午部分（A）

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　　11. 根据《金融理财师执业操作准则》的规定，下述关于金融理财师执业操作过程中工作内容的描述或理解，错误的是（    ）。

　　A．在建立和界定与客户的关系过程中，金融理财师应努力取得客户信任，与客户共同界定未来法律关系中的权责利

　　B．收集客户信过程，即使发现客户不愿提供完整的信息，也只能继续提供服务，但可对服务范围进行限定

　　C．在分析评估客户的财务状况时，金融理财师应对测算客户当前的财务资源是否可以实现客户的理财目标进行测算

　　D．执行个人理财方案过程中，金融理财师可在授权范围内与其他专业人员共享信息

　　知识点：执业操作准则

　　答案：B

　　解析：无法取得充足信息时的处理有：

　　将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域；

　　将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同。

　　金融理财师可以解除合同，不继续提供服务。

　　12. 金融理财师应帮助客户对个人理财方案的执行进行监控，以下说法错误的是（    ）。

　　A．要对目标与实际进度之间的差异进行监控，出现较大差异时，应首先考虑调整理财目标

　　B．当实际储蓄低于应有储蓄时，应考虑增收或节支

　　C．当实际生息资产低于应有生息资产时，可考虑调整投资策略

　　D．客户个人生涯状况发生变化时，应对客户特殊理财需求进行评估

　　知识点：执业操作准则

　　答案：A

　　解析：金融理财注重长期性和策略性，目标确定后不宜轻易改变，目标与实际进度之间存在差异时，应首先考虑调整实现的具体方法。

　　13. 下列对于CFP商标的使用中，正确的是（    ）。

　　A．张先生是CFP（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER）执业者

　　B．刘女士通过CFP资格认证后，在名片上印上“刘XX，CFP专业人士”

　　C．李女士聘请了一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER为其提供金融理财服务

　　D．沈先生希望自己尽快成为一名certified financial planner持证人

　　知识点：CFP商标的使用

　　答案：B

　　解析：“CFP”和“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”不能作为彼此的附加说明，

　　所以A错。两者均只能做形容词用，后面只能搭配“专业人士”、“执业者”、“持证人”、“资格认证”或“商标”，只有一种例外情况： “CFP”出现在签名栏，信笺纸的抬头或名片里，所以C错。“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标应该以全部大写字母、小号大写字母或者首字母大写的形式出现，所以D错。

　　14. 以下民事行为，需要经过法定代理人同意才有效的是（    ）。

　　A．12周岁的小文向同学转让一套偶像的写真集

　　B．16周岁的高二学生将亲戚送的全新笔记本电脑折价卖给邻居大叔

　　C．17周岁、在外打工为生的小夏用自己攒下的钱买二手汽车

　　D．20周岁、患有间歇性精神病的小冯在神智清醒时买了一台高档彩电

　　知识点：民事行为能力

　　答案：B

　　解析：10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由其法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意。A属于“与其年龄、智力相适应的民事活动”，B不属于，所以A不需要经过法定代理人同意，B需要。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人，所以C不需要。D，患有间歇性精神病的成年人在神智清醒时可通过自己的独立行为参加民事法律关系。

　　15. 谢先生打算与几个朋友共同设立一个合伙企业，以下说法正确的是（    ）。

　　A．若谢先生作为普通合伙人，他需按出资比例对合伙企业的债务承担责任

　　B．若谢先生作为有限合伙人，他将不能对外代表合伙企业

　　C．他们可以成立有限合伙企业，每个人都为有限合伙人，仅以出资额为限对企业债务承担责任

　　D．他们需在合伙企业缴纳企业所得税后，对税后利润进行分配，而分配所得需缴纳个人所得税

　　知识点：合伙企业

　　答案：B

　　解析：普通合伙人需对合伙企业债务承担无限连带责任。有限合伙企业须由普通合伙人和有限合伙人组成。有限合伙人以出资额为限对企业债务承担责任，不能执行合伙事务，不得对外代表有限合伙企业。合伙企业不缴纳企业所得税。

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