AFP结业案例：离婚单亲家庭的生活规划

AFP结业考试试题与习题集不同，而且2014年度结业考试试题均比较新。所以，特推出结业案例精华供广大考生进行参考。

　　AFP考试：离婚单亲家庭的生活规划

　　1.基本状况与财务状况

　　余婷女士今年34岁，与王刚先生结婚八年，王刚为 中小企业的老板，目前两人分居正准备办理离婚，育有一个女儿7岁，余婷女士为武汉市一家连锁美容机构店长。余婷工作的美容店，每月税前工薪收入为1.5万 元，去年年终分红奖金10万元。余婷有三险一金，按武汉市的标准发放，目前住房公积金账户余额6万元，养老金账户余额6万元，个人医疗保险金账户余额为1 万元。余婷跟先生分居的一年期间，她与女儿每月生活费5,000元，女儿目前小一年教育费1万元。

　　余婷在银行有10万元的活存，30万 元的定存(利率3.25%)，另外有投资30万元的债券(票面利率6%)。目前自住房产价值200万元，为夫妻共同所有，还有80万元贷款余额，按月等额 本息还款，贷款利率7%，还有10年还清。当初，自住住房为王先生所购买，婚后改为共同所有。连锁美容机构针对店长皆有提供一份保额30万元个人意外险， 由公司付费，余婷自己本身并无投保商业保险。

　　2.理财目标(以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值)

　　1)离婚规划：与王刚正准备办理离婚，王刚提出一次性给付60万元或每月赡养费4,000元至女儿大学毕业，余婷想请理财师帮忙给出合适的选择建议。

　 　2)换房规划：离婚后余婷选择不留在现有住房，现有房产归王刚所有，王刚提出给予60万元现金作为补偿，余婷与女儿将暂时搬去与母亲同住，工作时母亲照 看女儿，母亲现有住房价值50万元，余婷希望能尽快换一套现值约200万元的舒适房屋，到时候供三人居住， 尽量不贷款，与母亲同住后生活费提高至每月7,000元。

　　3)子女教育规划：女儿今年开始读小一，到大学前每年准备现值1万元教育费，大学到硕士每年学费现值2万元。

　　4)退休规划：预计55岁退休，领取社保养老金并维持每年现值5万元生活水平。

　　5)保险规划：余婷离婚深感家中重责将由她一人承受，担心奉养母亲和赡养女儿期间，自己发生事故，希望理财师给出合适的风险规划建议。

　　3.基本假设

　　1)工薪收入成长率5%。

　　2)社保养老金增长率5%。

　　2)其他假设采用软件系统给予的假设数据。

　　4.制作报告书的要求

　　1) 方案分析：就余女士离婚时一次领取与每月收取赡养费两个方案，做利弊分析。

　　2) 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。

　　3) 目标可行性分析：就一次领取赡养费的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。

　　4) 产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

   作业答案需要使用Excel表格和PPT来提交，金考网为大家提供的pdf格式答案文件仅供参考。

   金考网特推出AFP结业案例供广大考生进行参考。