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AFP结业案例:财富如何隔代传承
结业案例 2021-12-10 17:22:42 来源:华金教育 我要分享
王爷爷今年60岁,有存款100万元。儿子平时好吃懒做,不务正业。王爷爷担心把存100万都给到儿子,会被很快挥霍掉,于是想把100万直接传承给10岁的孙子。

王爷爷今年60岁,有存款100万元。儿子平时好吃懒做,不务正业。王爷爷担心把存100万都给到儿子,会被很快挥霍掉,于是想把100万直接传承给10岁的孙子。

那么,爷爷是否能直接把存款传承给孙子呢?在传承工具的选择上,常见有如下几种:



对于王爷爷来说,从实务可操作性来看,赠与,遗嘱和保险三种工具更适合进行,我们分别来看看三种工具的各自优缺点。


第1种:直接赠与孙子100万



通过上图总结可以看出,赠与存在的缺陷是当被赠与人未成年时,不具备完全民事行为能力,需要监护人其父母进行管理。而王爷爷的儿子本身也不具备财富管理能力,有违王爷爷想把钱留给孙子的目的,所以赠与并不适合。


第2种:通过立遗嘱给到孙子



通过上图总结可以发现采用遗嘱也存在很多困难。如果王爷爷的遗嘱笔迹或所立遗嘱形式不够规范、第一继承人存在异议等,都是很难确保钱一定可以直接给到小孙子的。


第3种:保险



王爷爷可以通过购买保险来实现财富的传承。也许有人会提出质疑,爷爷可不可以隔代投保?王爷爷对孙子具备保险利益吗?


在这一点上,我们在法律中有如下规定:



一般情况下,祖辈对无民事行为能力的孙辈投保不具备法律承认的保险利益,在其监护人不知情或者不同意的情况下,合同是无效合同。但是事情也并未绝对,在实际操作中,当爷爷为孙子投保时,如果满足如下条件,保险公司也会认为保单有效:投保人符合投保寿险产品的年龄要求,并且投保人需要得到被保险人法定监护人的书面同意。所以实务中只要符合条件,也是可以隔代投保的。


另外,法律规定为10周岁以下的未成年人和其他情况人士,投保以死亡为给付保险金条件的人身保险,保险人不得承保。但是父母为未成年子女投保的人身保险,可以不受此规定的限制。


所以,王爷爷可以通过改变一下保单中几个人的角色,来实现自己的目标。比如爷爷作为投保人,儿子作为被保险人,孙子作为受益人来进行投保人寿保险,当儿子去世时,钱就可以直接给到孙子。当然保单设计需要根据不同的产品种类和特征进行不同的设计,均可以最大可能保障王爷爷的目标实现。在满足条件的情况下,王爷爷确实可以进行隔代投保来实现自己的传承目的。



文章来源:CFP金融理财师

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