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年终奖如何投资?银行理财师来支招
考试动态 2022-01-26 09:46:47 来源:华金教育 我要分享
新春佳节将至,许多人的年终奖已经“落袋”了。如果你打算好好利用这个假期,实现“人闲钱不闲”的投资收益,就得注意踩准理财产品的申赎交易时间,尽早规划、及时下手,以免落下资金白白“站岗”的遗憾。

      新春佳节将至,许多人的年终奖已经“落袋”了。如果你打算好好利用这个假期,实现“人闲钱不闲”的投资收益,就得注意踩准理财产品的申赎交易时间,尽早规划、及时下手,以免落下资金白白“站岗”的遗憾。


  巧用零钱理财赎回到账需留意


  市民陈先生对年终奖的灵活性要求较高,他选择了一款“天天增利”现金管理类品,这样既能享受比银行活期利率高的收益,又能兼顾资金的流动性。


  记者了解到,银行现金管理类“T+0”理财产品、互联网“宝宝类”货币基金产品等,就能够满足这类投资者对年终奖流动性高的需求。


  不过,如果您也和陈先生有一样的选择,可得注意购买时间。一般来说,很多产品在节假日期间无法交易,想要利用假期赚收益,就得留意产品起息时间,踩准申购时间点。例如,某款理财产品是“T+0”起息,需要在1月30日15∶00或15∶30(根据具体银行要求)前申购确认份额,才能享受1月30日至2月7日,连续8天的收益。若错过了1月30日的申购时间,则资金就要等到2月7日才能确认份额。


  需要提醒的是,有些产品在节日期间无法提现或赎回,若在节假日期间有资金需求也要提前安排。记者注意到,不少银行现金管理类产品起息日“T+0”,但赎回日为“T+1”,这就要求最晚在1月29日15∶00或15∶30前进行赎回,才能确保春节假期能用上这笔资金。


  购买净值型理财不能忽视募集期


  “上班族”刘女士刚收到年终奖,便赶紧登录手机银行选购理财产品。“幸好规划早,否则错过了购买时间。”刘女士说,现在几乎找不到往年的“新春专属”理财产品了,而且净值型理财产品的募集期也在春节前早早结束。


  记者查阅多家银行在售的净值型理财产品发现,多数在1月30日前起息的产品,募集期基本在1月27日前便结束了。若错过了募集期,有的产品虽然可以顺利申购,但资金在春节假期也只是在账户上“躺”着,起息时间最早也需等到2月7日后。在购买产品前,市民一定要认真阅读产品说明书,莫要忽视募集期。


  此外,对于部分定期开放类的净值型理财产品,市民也要注意申购和赎回时间,防止资金无法顺利“回笼”。例如,某款产品是每周三定期开放,打算购买或赎回的市民,需在1月26日(周三)操作,否则就要等上一周,在下个开放日才能正常操作。


  【理财建议】


  根据流动性要求


  合理配置年终奖


  厦门农商银行新圩支行副行长、CFP(国际金融理财师)持证人刘凌燕建议,投资者应早日规划年终奖的用途,在实现增值的同时又不影响正常使用,可根据对年终奖的流动性要求,合理配置理财产品,巧用年终奖实现“钱生钱”。


  例如,日常备用金:可选择货币基金或银行现金管理类产品,保证资金的流动性;短期用不到的资金:可购买银行净值型产品;一年以上不用的资金:稳健型的投资者可选择大额存单、公募基金定投,进取型的投资者可选择或继续持投资股票市场的公募或私募基金。在不确定的市场环境下,做好自身的风险管理尤其重要,留一部分资金配置重疾保险、意外保险等保障类产品,以更好地守护资产。


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