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2021银华基金杯新浪银行理财师大赛:人气理财师的关键词
考试动态 2022-01-12 15:45:43 来源:华金教育 我要分享
2021第五届“银华基金杯”新浪银行理财师大赛已圆满落下帷幕,最具人气奖为大赛设置的通过人气票选决出的奖项,本届大赛人气投票活动累计获得约86万次投票。

2021第五届“银华基金杯”新浪银行理财师大赛已圆满落下帷幕,最具人气奖为大赛设置的通过人气票选决出的奖项,本届大赛人气投票活动累计获得约86万次投票。

来自华夏银行的理财师高兴、李文佳、袁亚辉,理财团队华夏辰星、攀峰队、锦城F4分别位列个人和团队人气投票的前三甲。

近日,新浪财经对他们进行了专访,希望从他们高人气的同业和客户支持背后,找出优秀理财师有哪些良好品质,如何用自己的专业和服务意识去为每一位客户做好资产配置。

在他们的回答中,我们看到了理性、长期、道德、专业、综合素养等关键词,这些关键词共同刻画出了理财师们的专业形象与敬业精神。

以下为对他们的采访内容。

华夏银行高兴:理财师要做坚定而理性的长期主义者

高兴 华夏银行深圳分行

华夏银行深圳分行资深私行理财经理高兴是个人赛人气投票的第一名,她有10年金融从业经历,同时也是中国金融理财师(AFP)持证人,具有基金、保险从业资质。

高兴认为,一个优秀的理财师,首先要坚守真诚为客户考虑的初心,充分了解他们的需求及风险承受能力,在此基础上,为客户量身定制优质、高效、适合的综合金融解决方案,并需做好资产检视与组合的再平衡。面对瞬息万变的资本市场,一定要坚持不断学习,做坚定而理性的长期主义者。

私行主要面对的是高净值客户,和普通客户在配置需求、配置重点等方面存在一定差异。

“相对于普通家庭,高净值家庭的需求更加复杂和多元化,在当前共同富裕的大背景下,更为关注守富、创富及传富三个主题。”高兴说,其中涉及到产权梳理、公司架构设计、税务筹划、投资管理、传承安排等多个方面。

随着第一、二代的创富群体逐渐走向幕后,财富的传承对高净值客户将是一个逐渐增长的需求。而且随着今年1月1日《民法典》的施行,婚姻家庭、继承等方面做出了不少创新性的调整。

“过去国内财富传承市场还是以遗嘱和年金保险为主,随着法律的完善和与国际的接轨,终身寿险、家族信托、保险金信托凭借自身的债务隔离、税收筹划等法律属性,在财富传承规划中愈加拥有用武之地。”高兴建议,想要提前做好二代和隔代的传承安排,建议重点关注这些金融工具的组合。

对于已经到了交接班时刻的企业家来说,越来越多的家庭选择家族信托这一财富精确传承的架构设计工具。一般在这类信托中,对于创一代的婚姻及债务隔离,股权的集中化、家族治理都可以通过信托条款来设计,在传承时,后代的受益人必须达到一定条件方可领取。

“通过家族信托‘长期持续’的理念传承家族精神,委托人能够提前规划对家族后代的婚姻、教育、生活、接班等的要求和支持,让家族精神世代传承,以此达到财富与家风的双重传承。”高兴说。

华夏银行李文佳:多元化的家庭资产配置可以更好的平衡风险

李文佳 华夏银行北京分行

李文佳是个人赛人气榜单的第二名,同样来自华夏银行,入行时间仅有4年。在她看来,一个好的理财师需要有良好的道德操守、专业能力以及表达和营销能力。

“道德操守最重要,不能做任何损害客户利益的事情,在利益面前,要经得住诱惑。”李文佳说。

最近几年,中国财富市场持续变化,实物资产往金融资产的转移趋势不断加强,理财师迎来了更广阔的空间。与此同时,破刚兑的行业变化,以及其它财富管理机构的纷纷入场,理财师也迎来了不少挑战。

如何应对?李文佳认为,一是应加大产品学习,及时更新产品库,满足客户不断变化的需求,投研能力已经成为获客的核心竞争力;二是银行的销售机制目前主要依赖物理网点,理财师需依托互联网的传播力度,提升互联网的获客力度;三是资管新规后,银行销售产品形态的变化对一些客户造成冲击,理财师需进一步提供财富管理方案和专业的投资建议,加强投资者教育与沟通。

针对当前国内外的经济形势,如疫情影响和潜在的通胀威胁,投资者的风险偏好明显降低。李文佳说,客户需求呈现出“安全第一、增长第二、传承第三”的趋势。

李文佳对此建议客户调整资产配置方案,一是提高金融资产的配置比例,特别是流动性、收益性、保障性产品,多元配置、平衡风险;二是缩减全球资产配置,可以将香港作为替代英美等地进行跨境资产配置的首选目的地;三是疫情之下可以增加保险的配置。

不过,对于大部分中年的中产客户来说,资产配置有一个结构上的普遍适用性,需要考虑更长的周期来分配好资金比例和用途。

李文佳认为,一般而言,中产家庭需配置30%的流动资金,如存款和货币基金等;可以配置一些风险更好的投资,如权益类投资,但配置比例不宜超过家庭可投资资产的5%;每年房贷的还款额度也需尽量控制在可投资资产的30%以内。

中年家庭通常有更多保障,为未来的潜在支出做好准备。李文佳建议,可用15%的可投资资产配置商业保险,弥补风险缺口。同时,用20%作为孩子的未来教育费用。

华夏银行袁亚辉:财富管理是一场“马拉松”

袁亚辉 华夏银行深圳分行

个人赛人气榜第三位是华夏银行深圳分行中心区支行理财经理袁亚辉,在6年工作经历中,有4年都是在理财经理岗位。

在她看来,财富管理是一场“马拉松”,需要计划、耐力和游刃有余的心态,学会享受沿途的风景。

在这场“马拉松”中,理财经理常常需要陪着客户共同成长,经历风雨和阳光。袁亚辉印象最深刻的客户是一位女性创业者,三年前,她大着肚子来到银行开设对公账户,三年之后她的家庭净资产从几十万增长到几千万,小孩也在茁壮成长。

“我有幸见证了整个家庭的成长历程,分享到幸福的喜悦,也很幸运在这个过程中能与客户建立起深厚的情谊和信任。”袁亚辉说,所以我觉得优秀的理财师需要具备专心和耐心,去坚持做对的事情,心无旁骛。

财富管理市场的蓬勃发展,让很多年轻人看到了投资的魔力,纷纷通过互联网平台开始自己的投资之路,但结果常常并不如人意。

“年轻人普遍有主见、思维活跃、但缺乏耐心和专注,投资刚好就非常需要耐心和专注。”袁亚辉认为,长期来看,对于大多数年轻人理财互联网化不具有可持续性,当资产累计到一定程度的时候还是会选择线下机构,比如银行网点。

近年来,理财产品的市场规模稳中向好,也发生了很多变化,特别是中长期的产品在不断增加,产品期限的加长。这与让金融资源支持科技创新、绿色产业与基础设施等领域建设的宏观政策趋势相符合。

此外,袁亚辉认为,未来理财产品全部向净值化转型,虽然投资者教育做的很普遍,但要与做到让客户完全接受自负盈亏的事实还是有点距离,需要时间和经历,理财师任重而道远。


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