金融理财师：评估客户财务状况，学会用这个表格！

每个人的财务状况不同，有的蒸蒸日上，有的勉强支撑，因此财务分析在理财规划中非常重要。

作为理财师，你主要的工作还是要为客户定制出综合、客观、有价值的理财方案。在这之前，你要对客户家庭当前的财务状况做出全面了解。

分析和评估客户的财务状况，靠它！

你需要针对客户的财务状况，并给予改善建议。主要可以从以下几个维度进行分析，这样进行分析和评估。（家庭财务比率的计算方法，可以在CFP课程中找到答案）

图片来源自CFP国际金融理财师认证培训课程

然后理财师要进行家庭财务结构的分析，了解家庭已有的资产配置情况，以便实施资产增长计划。还要了解家庭负债的状况以便实施减债的计划，降低财务负担。

接下来理财师要了解家庭的收入和支出情况，进行应有收入和支出预算控制，以便实现其储蓄目标，保证家庭理财目标的实现。

理财师：你还需要关注哪些“变数”?

别忘记蝴蝶效应，任何一个微小的变化都可能引起巨大反响。比如长期利率、汇率水平的波动对家庭理财目标、跨境资产配置都可能有所影响，在估算未来生活费用水平时还要考虑通货膨胀的因素。

所以，就像高净值客户都有阅读早晚报的习惯一样，理财师也要实时了解一些重点参数。

学费成长率：依照经验统计数与未来趋势，估算与客户需求对应的公私立学校与留学的费用成长率。

收入成长率：根据客户的年龄和职业，从稳健的角度考虑，通常收入成长率设置会偏保守。

投资报酬率：根据建议的资产组合，推算出经验投资报酬率。

理财师应该对当地的房价、学费、留学或移民所需费用，建立一个专属资料库，保证客户的理财目标处于合理的水平。

客户需求总是变，怎么破？

客户需求和偏好不会一成不变，如何“驯服”这种波动呢？那就要提前考虑到可能发生的突发特殊的理财需求：

家庭财富就像一粒种子，慢慢培育它，可以随着时间慢慢“长大”，财富健康也需要不断巩固。根据《2020胡润财富报告》显示，我国600万资产的“富裕家庭”数量首次突破500万户，千万资产的“高净值家庭”增加至202万户，亿元资产的“超高净值家庭”增至12万户。

随着中国家庭财富管理市场的爆发，投资者们正在寻求更全面的投资建议和家庭财富管理建议，这正为理财师的大放异彩提供了机会。“发掘客户需求，协助客户了解自己的需求，向客户提供所承诺的持续理财服务”正是当下金融理财师的职责所在。