有位老师想和您聊一聊

学习中心快速登录注册 加入收藏
AFP/CFP金融理财师
考试解密 考试动态 报考指南 考试心得 名师精讲 试题中心 复习指导 资料下载 继续教育
您当前的位置: 首页 » 考试动态 » 金融理财师:评估客户财务状况,学会用这个表格!
金融理财师:评估客户财务状况,学会用这个表格!
考试动态 2021-09-10 10:17:13 来源:华金教育 我要分享
作为理财师,你主要的工作还是要为客户定制出综合、客观、有价值的理财方案。在这之前,你要对客户家庭当前的财务状况做出全面了解。

每个人的财务状况不同,有的蒸蒸日上,有的勉强支撑,因此财务分析在理财规划中非常重要。


作为理财师,你主要的工作还是要为客户定制出综合、客观、有价值的理财方案。在这之前,你要对客户家庭当前的财务状况做出全面了解。


分析和评估客户的财务状况,靠它!


你需要针对客户的财务状况,并给予改善建议。主要可以从以下几个维度进行分析,这样进行分析和评估。(家庭财务比率的计算方法,可以在CFP课程中找到答案)


图片来源自CFP国际金融理财师认证培训课程


然后理财师要进行家庭财务结构的分析,了解家庭已有的资产配置情况,以便实施资产增长计划。还要了解家庭负债的状况以便实施减债的计划,降低财务负担。


接下来理财师要了解家庭的收入和支出情况,进行应有收入和支出预算控制,以便实现其储蓄目标,保证家庭理财目标的实现。


理财师:你还需要关注哪些“变数”?


别忘记蝴蝶效应,任何一个微小的变化都可能引起巨大反响。比如长期利率、汇率水平的波动对家庭理财目标、跨境资产配置都可能有所影响,在估算未来生活费用水平时还要考虑通货膨胀的因素。


所以,就像高净值客户都有阅读早晚报的习惯一样,理财师也要实时了解一些重点参数。


学费成长率:依照经验统计数与未来趋势,估算与客户需求对应的公私立学校与留学的费用成长率。


收入成长率:根据客户的年龄和职业,从稳健的角度考虑,通常收入成长率设置会偏保守。


投资报酬率:根据建议的资产组合,推算出经验投资报酬率。


理财师应该对当地的房价、学费、留学或移民所需费用,建立一个专属资料库,保证客户的理财目标处于合理的水平。


客户需求总是变,怎么破?


分析客户、了解客户的财务状况和需求尤其重要,一般财务状况下,理财师需要这样考虑。


制定生涯规划:包括客户的事业、退休、家庭、居住。

制定理财计划:包括客户的投资、保险、债务、节税。

帮助客户进行家庭生命周期的规划


客户需求和偏好不会一成不变,如何“驯服”这种波动呢?那就要提前考虑到可能发生的突发特殊的理财需求:



家庭结构改变:客户面临结婚、离婚、再婚。

事业发展变化:客户面临就业、失业、创业问题。

居住环境变化:客户选择搬家或移民。

意外收支处理:客户被遗产、保险金、中奖。


家庭财富就像一粒种子,慢慢培育它,可以随着时间慢慢“长大”,财富健康也需要不断巩固。根据《2020胡润财富报告》显示,我国600万资产的“富裕家庭”数量首次突破500万户,千万资产的“高净值家庭”增加至202万户,亿元资产的“超高净值家庭”增至12万户




随着中国家庭财富管理市场的爆发,投资者们正在寻求更全面的投资建议和家庭财富管理建议,这正为理财师的大放异彩提供了机会。“发掘客户需求,协助客户了解自己的需求,向客户提供所承诺的持续理财服务”正是当下金融理财师的职责所在。



课程名称价格试听购买
AFP金融理财师¥2980立即购买
[责任编辑:admin]
金考网AFP保过班
金考afp考试交流论坛
栏目导航
扫描官方二维码
随时关注金融考试信息
客服电话:400-086-1818 周一至周日 9:00-21:00
关注我们:
华金教育简介 | 联系我们 | 法律声明 | 免责声明 | 网站导航 | 投诉与建议 | 申请链接 | 最新招聘
  京ICP备12005437号-1 京ICP证130169号 京公网安备110102002116号
Copyright © 2010-2018 jinkaoedu.com Inc. All rights reserved.华金教育 版权所有