AFP模拟试题第三套上午部分（A）

这次给大家带来的AFP金融理财师的模拟试题主要是针对AFP金融理财原理上午考试的模拟练习。上午考试一共有90道题，这侧带来的是其中的30道，一般位于考试的最前面，即1~30题的部分，希望大家好好练习。

　　1.关于金融理财，以下说法正确的是（    ）。

　　A．小李目前收入不高，找到金融理财师，让其帮助小李通过高收益投资赚大钱

　　B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务

　　C．理财师小徐认为理财就是向客户推销产品，卖完产品就算完成工作了

　　D．金融理财是一种专业服务，可以分散风险但是不能消除风险

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点1-金融理财的概念

　　答案：D

　　解析：金融理财是一种综合型的金融服务，不是客户自己理财，而是由专业人员提供的一个动态服务；理财服务不是产品推销，也不是纯粹追求高收益投资，而是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在；其本质上还是一种投资行为，只能分散风险，不能消除所有投资风险。

　　2.以下4人均于2011年10月底提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP资格认证对工作经验认定要求的是（    ）。

　　A．李先生2009年研究生毕业后，在某银行人力资源部工作；2011年4月转入银行部做客户经理

　　B．黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理

　　C．孟先生1995年大学毕业后在某证券公司担任过三年的客户经理；后在某银行担任人力资源经理至今

　　D．郭先生2002年大学毕业后一直在某银行担任客户经理，2009年起担任该支行副行长，主管人事

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点3-工作经验

　　答案：D

　　解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSB China认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10年；研究生要求1年，本科生2年，大专3年的工作经验。选项D符合此要求。

　　3.以下情况中，出现结构性冲突的是（    ）。

　　A．理财师小徐对于保险产品不熟悉，于是向客户推荐了其在保险公司上班的大学室友小王

　　B．理财师小徐在客户委托其卖掉名下房产时，自己买下了该房产

　　C．理财师小徐为了完成业绩，向客户推荐了高风险的产品

　　D．理财师小徐向一位爱好集邮的客户推荐了一位自己认识的收藏家，以方便客户交流学习

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点4-结构性冲突与情景性冲突

　　答案：B

　　解析：一个人同时担任两个具有冲突性的角色时，属于结构性冲突；选项B中金融理财师小徐在其客户出售房产时，作为买家买下该房产，应属于结构性冲突。

　　4.欧阳先生是AFP持证人小李服务多年的老客户，双方约定每月末小李都要向欧阳先生出具一份资产状况的书面报告。由于最近期货市场行情走低，欧阳先生期货账面略有亏损。但小李认为该波动只是短期影响，下月行情肯定走高。为了让客户满意，小李将报告中的数据进行了小小的改动，使账面上略有盈余。根据《金融理财师职业道德准则》，小李的上述行为违反了（    ）。

　　A．保守秘密原则

　　B．恪尽职守原则

　　C．正直诚信原则

　　D．客观公正原则

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点6-职业道德之正直诚信

　　答案：C

　　解析：呈递虚假或者误导性报告的行为违反了正直诚信的职业道德原则。

　　5.小周是CFP持证人，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。小周为了赢得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险。根据《金融理财师职业道德准则》，小周的上述行为违反了（    ）。

　　A．专业胜任和正直诚信原则

　　B．专业精神和客观公正原则

　　C．专业精神和正直诚信原则

　　D．专业胜任和客观公正原则

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点7-职业道德之客观公正；考点9-职业道德之专业精神

　　答案：B

　　解析：《金融理财师职业道德准则》的专业精神原则要求理财师具有职业的荣誉感，提升行业公众形象和服务质量，不能诋毁或恶意伤害同行；向客户推荐产品时更多考虑自己的利益（如业绩、佣金收入或上级压力），推荐理财产品时淡化或隐瞒存在的风险的行为违反了客观公正的原则。因此选B。

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　　6.客户孟先生找到理财师小张，为自己进行税务筹划。但是小张不具备相关资质，则以下做法中，错误的是（    ）。

　　A．小张可聘请有资质的专业人员协助其为客户服务

　　B．小张可以向税务筹划专业人员咨询

　　C．小张凭着经验和常识自己为客户筹划

　　D．小张将客户介绍给会计师事务所，让专业人员为客户提供服务

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点8-职业道德之专业胜任

　　答案：C

　　解析：《金融理财师职业道德准则》的专业胜任原则要求理财师为客户提供服务时具备相关资质；在尚不具备胜任能力的领域，可聘请专家协助工作、向专业人员咨询、将客户介绍给其他相关组织等。因此选C。

　　7.某银行推出一款新产品，AFP持证人小黄没有仔细研究该产品便向客户推荐。当发生严重亏损时，客户向FPSB China投诉。在FPSB China调查过程中，小黄为了进行申辩，向FPSB China提供了该客户相应的账户信息。根据《金融理财师职业道德准则》，则小黄的上述行为违反了（    ）。

　　A．保守秘密原则

　　B．恪尽职守原则

　　C．正直诚信原则

　　D．客观公正原则

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点11-职业道德之恪尽职守

　　答案：B

　　解析：《金融理财师职业道德准则》恪尽职守的原则要求为客户提供服务时应及时、周到、勤勉；根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议；对向客户推荐的理财产品进行调查；小黄没有仔细研究该产品就向客户推荐，违反了恪尽职守的原则。针对失职投诉时，金融理财师为了进行申辩可以使用客户信息。

　　8.《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程是（    ）。

　　A．建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案

　　B．收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案

　　C．收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行

　　D．建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点12-执业操作准则

　　答案：D

　　解析：根据《金融理财师执业操作准则》的规定，金融理财师执业操作流程和具体步骤共分六大步；建立和界定与客户的关系→收集客户信息，了解客户的目标和期望→分析评估客户当前的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行。因此选D。

　　9.金融理财师小王在与客户张先生进行充分沟通后，张先生依然不愿透露个人有关信息，致使小王无法为其提供服务。此时，小王应如何处理（    ）。

　　A．就张先生提供的信息进行假设

　　B．不可以与张先生解除合同

　　C．告知张先生不完整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在风险

　　D．将与张先生情况类似的其他客户的理财方案推荐给张先生

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点13-无法获取充足信息的处理

　　答案：C

　　解析：根据《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》的要求，若理财师在与客户沟通交流的过程中，无法获得提供理财服务需要的相关信息时，将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域，告知不完整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在风险。将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同，但不能自己进行假设。

　　10.以下哪一项表述或用法完全符合《CFP商标使用指南》的要求？（    ）

　　A．某银行在新闻稿中宣称“我行拥有数千名CFP和AFP”

　　B．王先生在宣传资料中称自己是“一名专业的CFP执业者”

　　C．田教授已担任CFP资格认证教学工作多年，她在授课前向学员介绍称自己为“资深CFP讲师”

　　D．为了促进金融理财业务的发展，提高与客户的沟通效率，某商业银行专门印制了理财顾问团队简介，简介中印有“张**，毕业于名牌高校金融专业，certified financial planner执业者”等内容

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点14-CFP商标的使用规范

　　答案：B

　　解析：根据CFP商标的使用要求，“CFP”首字母缩写商标必须作为一个描述性的形容词不能单独使用，只能搭配专业人士、执业者、持证人、资格认证、商标、资格、考试或证书，因此A、C项错误。“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”作为商标应该全部大写字母，因此D选项错误。

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　　11.AFP持证人小马即将休假，但其客户的理财方案尚未完成。于是他私底下将客户的资料交给理财师小赵，请他代为完成理财方案。小马在拿到小赵完成的理财方案后没有仔细审查就直接交给了客户。根据《金融理财师职业道德准则》，小马的上述行为违反了（    ）。

　　A．诚实信用原则和恪尽职守原则

　　B．保守秘密原则和专业精神原则

　　C．保守秘密原则和恪尽职守原则

　　D．没有违反《金融理财师职业道德准则》

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点10-职业道德之保守秘密，考点11-职业道德之恪尽职守

　　答案：C

　　解析：私底下将客户的资料交给其他理财师的行为违反了保守秘密原则，没有仔细审查违反了恪尽职守原则。

　　12.关于中国大陆CFP资格认证制度，以下认识或做法中错误的是（   ）。

　　A．小王大学本科毕业后在银行担任个人理财客户经理，他认为至少要工作两年才能满足AFP资格认证的工作经验要求

　　B．客户经理小丁在成为AFP持证人后加强了对自己职业道德的要求，在向客户推荐理财产品时，对产品的收益和风险进行详尽的调查，并且向客户披露了自己应获得的佣金

　　C．经济学博士小郑已经通过了AFP资格认证考试，可以豁免职业道德方面的认证要求

　　D．AFP持证人与CFP持证人遵循相同的职业道德准则和职业操作准则

　　知识点：金融理财概述及CFP资格认证制度考点2-“4E”认证体系、考点3-工作经验

　　答案：C

　　解析：经济学博士只能豁免培训，其他方面不能豁免。

　　13.小马是一名金融理财师，李先生是他多年的客户。李先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小马在自己没有取得会计资格的前提下，主动为李先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小马的做法违反了《金融理财师职业道德准则》中的（    ）。

　　A．客观公正原则

　　B．正直诚信原则

　　C．恪尽职守原则

　　D．专业胜任原则

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点8-职业道德之专业胜任

　　答案：D

　　解析：《金融理财师职业道德准则》的专业胜任原则要求理财师为客户提供服务时具备相关资质。小马在自己没有取得会计资格的前提下，主动为李先生提供跨国避税和企业会计方面的服务，违反了专业胜任原则。

　　金融机构功能与监管

　　14.下列关于金融市场融资方式的判断中，错误的是（    ）。

　　A．某公司增发了5000万股股票获得1亿元融资，此项融资属于直接融资

　　B．某企业从某商业银行获得信用贷款300万元，此项融资为间接融资

　　C．某企业委托一家证券公司为其设计融资方案并承担短期债券包销任务，最终获得5000万元短期融资。因为有证券公司作为金融中介参与，所以此项融资为间接融资

　　D．某公司发行抵押担保债券筹资2亿元，属于直接融资

　　知识点：金融机构功能与监管考点1-直接融资与间接融资

　　答案：C

　　解析：C选项中企业通过短期债券融资，属于直接融资，证券公司只是作为服务中介参与。

　　15.下列关于金融市场及其分类的说法正确的是（    ）。

　　A．票据市场、银行间同业拆借市场、银行间债券市场属于货币市场

　　B．公司发行的股票是债务证券，发行人在债务证券到期后必须偿还债务

　　C．当某公司的股票在二级市场买卖时，该公司可以获得新的资金来源

　　D．上海、郑州、大连商品期货交易所是我国期货市场的一部分

　　知识点：金融机构功能与监管考点3-金融市场的分类；考点4-货币市场与资本市场

　　答案：D

　　解析：银行间债券市场分为短期债券市场和中长期债券市场，中长期债券市场属于资本市场，A错误；公司发行的股票是股权证券，没有偿还期限和到期日，发行人也不必偿付股票本金，B错误；发行者通过一级市场发行新证券才可以获得新的资金来源，在二级市场上买卖不能获得新的资金来源，C错误。

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　　16.关于非银行金融机构功能与监管，以下表述正确的是（    ）。

　　A．保险公司只能经营保险业务，不可以进行证券投资

　　B．证券公司可以将自有资金和客户资金一起进行证券买卖

　　C．当信托投资公司破产清算时，信托财产不可作为其清算财产

　　D．财务公司的监管机构为中国证券监督管理委员会

　　知识点：金融机构功能与监管考点7-非银行金融机构

　　答案：C

　　解析：保险公司可以投资有价证券，A错误；证券公司可以用自有资金进行证券买卖但是应与客户资金分开，各项业务应分开办理，不得混合操作，B错误；财务公司的监管机构为中国银监会，D错误。

　　17.下列有关我国金融监管架构的说法中，正确的是（    ）。

　　A．中国人民银行负责制定及实施货币和财政政策

　　B．外管局负责制定外汇政策、监管外汇活动

　　C．信托管理公司、金融租赁公司由银监会监管

　　D．中国平安保险公司是上市公司，不由保监会监管

　　知识点：金融机构功能与监管考点9-我国金融监管架构

　　答案：C

　　解析：中国人民银行只负责制定及实施货币政策，财政政策由财政部制定，A错误；外汇政策是由中国人民银行制定，其他的外汇事项才由外管局监管，B错误；中国平安保险公司虽然是上市公司，但是其主要业务还是由保监会监管，只有上市有关活动才是由证监会监管，D错误。

　　18.下列关于金融市场及其融资工具的说法错误的是（    ）。

　　A．银行间市场属于场外交易市场，不交易股票

　　B．公司发行的债券是债务证券，发行人在债务证券到期后必须偿还债务

　　C．金融市场按金融交易程序分为货币市场和资本市场

　　D．金融市场按金融交割时间可划分为即期市场、远期市场与期货市场

　　知识点：金融机构功能与监管考点2-金融市场的融资工具；考点3-金融市场的分类

　　答案：C

　　解析：金融市场按金融交易程序分为一级市场和二级市场，按资金融通期限分为货币市场和资本市场。

　　19.下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（    ）。

　　A．制定和实施货币政策

　　B．维护金融体系稳定

　　C．外汇储备管理

　　D．发行人民币和管理人民币流通

　　知识点：金融机构功能与监管考点5-中国人民银行的职责

　　答案：C

　　解析：外汇储备管理是外管局的职责。

　　20.关于商业银行所从事的业务，以下表述错误的是（    ）。

　　A．综合理财服务属于纯粹的中间业务

　　B．我国商业银行不可以从事股票的买卖活动

　　C．商业银行向中央银行缴存存款准备金属于资产业务

　　D．商业银行信用证服务属于中间业务

　　知识点：金融机构功能与监管考点5-中国人民银行的职责

　　答案：A

　　解析：综合理财服务整合了负债、资产和中间业务。

　　基本经济学原理

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　　21.其他条件不变，下列关于房价变化的说法，错误的是（   ）。

　　A．预期未来两三年内市场上会大量增加保障房供应，未来房屋供给增加会导致现在买房的人减少，房价下跌

　　B．越来越多的开发商资金链吃紧，开发商面对以价换量的现实，房价下降趋势明显

　　C．股票市场不景气，很多人转而投资房地产，导致房价下跌

　　D．拟征收房产税，很多人急于将手里投资的房产出手，导致房屋供给增加，房价下跌

　　知识点：基本经济学原理考点1-需求曲线和供给曲线的移动

　　答案：C

　　解析：很多人都投资房地产，需求增加，导致房价上涨。

　　22.2008年中国面临明显的通货膨胀压力，下列（   ）政策不利于减轻通货膨胀。

　　A．2008年中央银行连续6次上调法定存款准备金率

　　B．2008年1~12月期间对粮食等产品价格实行干预，防止CPI过快增长

　　C．上调商业银行存款准备金来削减银行的可放贷资金规模

　　D．中央银行采取扩张性货币政策

　　知识点：基本经济学原理考点3-货币政策；基本经济学原理考点5-通货膨胀

　　答案：D

　　解析：紧缩性货币政策有利于减轻通货膨胀压力。

　　23.关于国际收支账户，下列记账方法正确的是（   ）。

　　A．2000年中国援助朝鲜原油达30万吨，应计入资本账户的借方

　　B．中国收购巴基斯坦矿山企业的股份，属于直接投资，应计入资本账户的借方

　　C．中国从美国进口大豆，属于经常账户，应计入贷方

　　D．中国居民去国外工作获得的工资性收入，计入经常账户的借方

　　知识点：基本经济学原理考点6-国际收支账户

　　答案：B

　　解析：A，捐赠应计入经常账户的借方；C，进口大豆，应计入经常账户的借方；D，工资性收入应计入经常账户的贷方。

　　24.下列属于紧缩性货币政策的有（   ）。

　　A．中央银行降低商业银行的再贷款利率

　　B．2008年，中央银行发行4.3万亿元央票

　　C．央行决定从2012年5月18日起下调存款类金融机构人民币存款准备金0.5个百分点

　　D．2012年加强对保障性住房建设和对企业技术改造的信贷支持

　　知识点：基本经济学原理考点3-货币政策

　　答案：B

　　解析：降低再贷款利率、下调法定存款准备金率、增加信贷规模都属于宽松性货币政策。

　　25.下列哪些财政政策不利于提振经济（   ）。

　　A．压缩政府开支，减少政府支出规模

　　B．落实中央强农惠农政策，增加农业保险财政补贴

　　C．从2011年9月起个税免征额由2000元/月提高至3500元/月

　　D．2009年，中央政府公共投资达到9243亿元，重点用于农村民生工程、教育、医疗、卫生等社会事业

　　知识点：基本经济学原理考点4-财政政策

　　答案：A

　　解析：减少政府开支是紧缩性财政政策，不利于提振经济。

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　　26.关于人民币汇率变化的说法正确的是（   ）。

　　A．人民币对美元汇率从6.27元升到6.32元，说明人民币升值了

　　B．以人民币为本币，1美元=6.32元人民币属于直接标价法

　　C．人民币贬值有利于进口

　　D．1美元=6.32元人民币对于美元而言是直接标价法

　　知识点：基本经济学原理考点7-汇率

　　答案：B

　　解析：A，人民币对美元汇率从6.27元变为6.32元，说明人民币贬值了；C，人民币贬值有利于出口，不利于进口；D，1美元=6.32人民币对于美元而言是间接标价法。

　　27.小张的女儿将在10年后开始上大学，届时需准备好教育金15万元，他打算现在拿出一笔钱进行一次性投资作为教育基金，假设年投资收益率为8%，他现在需一次性投入（    ）资金才能满足届时教育金需求。（答案取最接近值）

　　A．6.95万元

　　B．6.45万元

　　C．5.89万元

　　D．7.86万元

　　知识点：货币时间价值与财务计算器考点3-货币时间价值计算时的注意事项

　　答案：A

　　解析：END, 10 n，8 i，15 FV，0 PMT，PV=-6.9479万元。

　　28.黎小姐计划通过分期付款方式购买一台电脑，每月末还款500元，连续12个月，若黎小姐的年投资报酬率为5%，按月复利，则相当于现在一次支付（    ）。（答案取最接近值）

　　A．6156元

　　B．5462元

　　C．5625元

　　D．5841元

　　知识点：货币时间价值与财务计算器考点4-普通年金

　　答案：D

　　解析：END, 12*12 n，5/12 i，0 FV，500 PMT，PV=5840.611元。

　　29.程先生计划3年后购房，现在一次性拿出10万元，以后每月末拿出工资的一部分4000元用于积累首付款，假设其年投资报酬率为6%，按月复利，则3年后他可以积累首付款（    ）。（答案取最接近值）

　　A．26.56万元

　　B．27.70万元

　　C．28.40万元

　　D．29.65万元

　　知识点：货币时间价值与财务计算器考点4-普通年金

　　答案：B

　　解析：END, 3*12 n，6/12 i，10 PV，0.4 PMT，FV=27.70万元。

　　30.某银行2012年计划为每位员工每季度发放1万元的奖金，假设投资报酬率为6.5%，则季末发放与季初发放相比，奖金在年初的价值（    ）。（答案取最接近值）

　　A．多856元

　　B．多624元

　　C．少624元

　　D．少856元

　　知识点：货币时间价值与财务计算器考点4-普通年金

　　答案：C

解析：季末发放在年初的价值：END，6.5/ 4  i，4 n，0 FV，10000 PMT，PV=-38426.35元；季初发放在年初的价值：BEG，PV=-39050.78元；季末发放比季初发放少：39050.78-38426.35=624.43元。

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