AFP模拟试题第三套上午部分（A）

这次给大家带来的AFP金融理财师的模拟试题主要是针对AFP金融理财原理上午考试的模拟练习。上午考试一共有90道题，这侧带来的是其中的30道，一般位于考试的最前面，即1~30题的部分，希望大家好好练习。

　　1.关于金融理财，以下说法正确的是（    ）。

　　A．小李目前收入不高，找到金融理财师，让其帮助小李通过高收益投资赚大钱

　　B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务

　　C．理财师小徐认为理财就是向客户推销产品，卖完产品就算完成工作了

　　D．金融理财是一种专业服务，可以分散风险但是不能消除风险

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点1-金融理财的概念

　　答案：D

　　解析：金融理财是一种综合型的金融服务，不是客户自己理财，而是由专业人员提供的一个动态服务；理财服务不是产品推销，也不是纯粹追求高收益投资，而是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在；其本质上还是一种投资行为，只能分散风险，不能消除所有投资风险。

　　2.以下4人均于2011年10月底提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP资格认证对工作经验认定要求的是（    ）。

　　A．李先生2009年研究生毕业后，在某银行人力资源部工作；2011年4月转入银行部做客户经理

　　B．黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理

　　C．孟先生1995年大学毕业后在某证券公司担任过三年的客户经理；后在某银行担任人力资源经理至今

　　D．郭先生2002年大学毕业后一直在某银行担任客户经理，2009年起担任该支行副行长，主管人事

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点3-工作经验

　　答案：D

　　解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSB China认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10年；研究生要求1年，本科生2年，大专3年的工作经验。选项D符合此要求。

　　3.以下情况中，出现结构性冲突的是（    ）。

　　A．理财师小徐对于保险产品不熟悉，于是向客户推荐了其在保险公司上班的大学室友小王

　　B．理财师小徐在客户委托其卖掉名下房产时，自己买下了该房产

　　C．理财师小徐为了完成业绩，向客户推荐了高风险的产品

　　D．理财师小徐向一位爱好集邮的客户推荐了一位自己认识的收藏家，以方便客户交流学习

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点4-结构性冲突与情景性冲突

　　答案：B

　　解析：一个人同时担任两个具有冲突性的角色时，属于结构性冲突；选项B中金融理财师小徐在其客户出售房产时，作为买家买下该房产，应属于结构性冲突。

　　4.欧阳先生是AFP持证人小李服务多年的老客户，双方约定每月末小李都要向欧阳先生出具一份资产状况的书面报告。由于最近期货市场行情走低，欧阳先生期货账面略有亏损。但小李认为该波动只是短期影响，下月行情肯定走高。为了让客户满意，小李将报告中的数据进行了小小的改动，使账面上略有盈余。根据《金融理财师职业道德准则》，小李的上述行为违反了（    ）。

　　A．保守秘密原则

　　B．恪尽职守原则

　　C．正直诚信原则

　　D．客观公正原则

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点6-职业道德之正直诚信

　　答案：C

　　解析：呈递虚假或者误导性报告的行为违反了正直诚信的职业道德原则。

　　5.小周是CFP持证人，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。小周为了赢得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险。根据《金融理财师职业道德准则》，小周的上述行为违反了（    ）。

　　A．专业胜任和正直诚信原则

　　B．专业精神和客观公正原则

　　C．专业精神和正直诚信原则

　　D．专业胜任和客观公正原则

　　知识点：金融理财概述及CFP制度考点7-职业道德之客观公正；考点9-职业道德之专业精神

　　答案：B

　　解析：《金融理财师职业道德准则》的专业精神原则要求理财师具有职业的荣誉感，提升行业公众形象和服务质量，不能诋毁或恶意伤害同行；向客户推荐产品时更多考虑自己的利益（如业绩、佣金收入或上级压力），推荐理财产品时淡化或隐瞒存在的风险的行为违反了客观公正的原则。因此选B。

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