AFP/CFP金融理财师
考试解密 考试动态 报考指南 考试心得 名师精讲 试题中心 复习指导 资料下载 继续教育
点击咨询
您当前的位置: 首页 » 报考指南 » 考试动态 » 天津AFP培训需了解的抵利型房贷考点
天津AFP培训需了解的抵利型房贷考点
考试动态 2014-07-29 11:01:00 来源:华金教育 我要分享
天津的学员,想参加天津AFP培训,但是不了解AFP培训都培训些什么,下面为考生讲解AFP培训中的必讲考点。

  抵利型房贷

  相信我们大多数人买房子的时候都需要贷款,那么普通的房贷产品就只有一个账户,也就是住房抵押贷款账户,而现在有的银行推出了新型的房贷产品,比如中信银行推出的“存贷宝”,就是贷款账户关联存款账户,从而减少客户的利息支出,其实它就是一个抵利型房贷,那么具体是怎么回事呢?我们来学习一下。

  什么样的客户更适合申请抵利型房贷呢?那些现金流量不稳定,但是每期现金流大于月供款,也就是大于本利摊还额的客户,那么超额现金流进入可抵利存款账户,按贷款利率计息就可以节省利息,提前还清贷款。

  能不能想抵多少就抵多少呢?当然不行了!在实务操作中,可抵贷款的存款额度是有限制的,首先会规定存款抵利门槛,门槛以下的存款额是不能抵利的;其次,超过门槛的存款额也不是全部抵利,而是有一定的抵利比率;再次,可抵贷款有最高上限,不能全部都抵掉;最后,适用的利率是贷款利率与活期存款利率之差。

  这些限制是怎么回事呢?我们举个例子:存款门槛10万元,抵利比率60%,最高抵贷额100万元,贷款120万元,活期存款50万元,贷款利率7%,活期存款利率0.5%,那么可抵利存款额=(50万元-10万元)×60%=24万元,年抵扣收益=(7%-0.5%)×24万元=1.56万元,50万元活期存款仍有活期存款的利息。

  考试的时候怎么计算呢?

  第一步,我们要使用金考易计算器的货币时间价值计算器来计算月供款,也就是普通年金求PMT;

  第二步,如果题目问的是应计利息,那么当月应计利息=(贷款余额-可抵利存款账户余额)×贷款利率,如果题目中告诉我们的是年利率,则需要除以12转换成月利率;

  第三步,如果题目还问了当月需要偿还的本金额,那么我们需要用月供款减去当月应计利息,做题的时候一定要看清楚问的是什么。

  我们来做一道题目实践一下:

  【金考网单选】小王贷款70万元购置新房,选择抵利型房贷,期限20年,年利率6%,按月等额本息还款,第一个月可抵利存款账户平均余额15万元。若一个月后可抵利存款账户余额上升至20万元且此后保持不变,则小李第二期月供的还款利息为()。

  A.1,616元B.4,175元

  C.3,567元D.2,489元

  使用货币时间价值计算器PV=70,N=20×12,I=6%÷12,FV=0,可以得到月供款PMT=0.5015万元;第一个月还款额中偿还的利息=(70-15)×6%÷12=0.2750万元,则第一个月还款额中偿还的本金=0.5015-0.2750=0.2265万元;计算第二期月供的还款利息时还应减去第一个月已经偿还的本金,则第二期月供的还款利息=(70-20-0.2265)×6%÷12=0.2489万元,所以正确答案是D选项。

  大家掌握了我们的计算步骤和方法就不用怕抵利型房贷计算题咯!

    ▲新改版的AFP金融理财师推出了微课堂考试解密金考百科名师精讲等产品,通过针对性地讲解、训练、答疑、模考,对学习过程进行全程跟踪、分析、指导,帮助考生全面提升备考效果,考生可根据个人实际情况,自由选择符合自身特点的产品进行学习!


金融理财师课程培训
栏目导航
扫描官方二维码
随时关注金融考试信息
客服电话:400-086-1818 周一至周日 9:00-21:00
关注我们: