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理财师,你在职业生涯中遇到过哪些艰难时刻?
考试简介 2021-11-29 16:16:12 来源:华金教育 我要分享
说起“理财师”这个职业,旁人经常会有很多误解:理财师就是搞投资的,来钱快;理财师就要让客户赚钱,不能赔;理财师就是卖产品的,无下限…

说起“理财师”这个职业,旁人经常会有很多误解:理财师就是搞投资的,来钱快;理财师就要让客户赚钱,不能赔;理财师就是卖产品的,无下限…

事实上,理财师的酸甜苦辣只有他们自己最懂。今天,我们就聊一聊“理财师在职业生涯中遇到过的那些艰难时刻”,或许作为理财师的你们能从中找到共鸣。


找客户难,找高端客户更难

关于这个问题,知乎上很多人都给出了相似的回答:“找客户很难。”

理财师的工作是为客户做好财富管理,帮客户在正确的时间,以正确的方式和心态做好每一个家庭财务决定,当然前提是找到目标客户;但现实是只有一小部分理财师拥有源源不断的客户资源,尤其手握高端客户的理财师更是凤毛麟角。

学姐回帖:我们都在谈开拓高端客户,那他们究竟看重什么呢?怎样才能获取持续拓客的手段?想清楚这些问题也许才是关键。


满足不了客户的个性化需求

没客户发愁,有客户也不是高枕无忧。

每个客户的理财需求都不一样,理财师需要花费大量时间了解客户的家庭资产结构、个人风险偏好等基本信息,并搜集相关资料,为客户制定最合适的理财规划。而当有多个客户同时在服务时,由于时间和精力不足,就只能无奈放弃一部分客户。

回帖:理财师的工作就像是医生,根据不同的客户状态给他们开不同的药,当你无法兼顾每一个客户时,有没有想过是经验和专业度的问题。经验需要慢慢积累,提升专业度的方法却有很多,比如抽空考个证,系统学习下总比自己东一榔头西一棒子来得快

(注:AFP(金融理财师认证)及CFP(国际金融理财师认证)是在行业中具有广泛影响力的国际性金融认证证书,在全球多个地区和国家受到金融理财各界专业人士的认可。)

客户的信任危机

要想获得客户的信任好难。

一方面,人与人之间信任的建立是循序渐进的过程,更何况是要把财富交给素未谋面的人去管理,如果看不到持续的回报,客户很难真正放下心防相信你。另一方面,有些客户过于看重眼前的收益而接受不了暂时的亏损,要说服他们去理解“投资理财并不是追求一夜暴富,而是放眼于合理的回报”真的很难。

回帖:有没有想过客户为什么不信任你呢?除了人性的复杂,是否还有别的原因?如果你靠自己的专业能力和人格魅力在客户那里立住了,后面许多事情估计就水到渠成了。


越来越卷的行业趋势

眼看资管新规就要落地了,同行们好像都在暗自较劲。

还有一个多月资管新规过渡期就正式结束了,各家银行都忙着理财业务的转型,对理财师的要求也越来越高,既要对每类产品的功能一清二楚,还要与投资者进行不断沟通,帮助他们适应新的行业规则,同时还要提供更科学的理财服务。于是,理财师之间的“内卷”就这样开始了,谁更能拿住客户,谁就上。

回帖:行业趋势就摆在那儿,不想被“优化”,只能迎难而上。还是那句话,突破职业瓶颈的通关密码除了提升自我,没有捷径可走。建议大家考证不是目的,而是希望你们能够建立起专业的知识体系和完整的财富管理逻辑。


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