理财的冷知识，你知道几个？

理财是管理财富，而不只是打理钱。换句话说，钱不等于财富。你的体力、智力、经验、知识、技能、亲情、友情、爱情都是财富，所以才需要做好投资规划、个人风险管理与保险规划、退休计划和遗产安排等全方位的方案，然后才能坐享轻松优雅的人生。

人人都需要面对理财的课题。普通人也需要应付财务紧急状况和财务危机，提前考虑购房、购车、子女教育金等未来特定的支出，还要为退休做准备，筹划好留给后代继承的财产。

没有最好的基金，只有合适的基金。理财师要帮助客户进行收支状况的评估，以决定适合的基金投资预算，然后再帮助客户明确投资目的和投资目标，还有对投资及风险、回报的期望，最后选择适合的基金类别，最忌讳的就是毫无逻辑的盲目投资。

并不是。黄金的历史价格波动幅度大，直接投资黄金不会产生当前收益，而且还会发生储藏成本，比如运输费用和保险等，黄金分析和化验成本也是一笔费用。

这是一个误区。人人都想拥有自宅，但选择购房，会比较难变现，应急时容易被迫降价，维持成本高，房屋还会面临贬值的风险。

相反，选择租房的话资金运用比较自由，便于应对家庭收入变化，拥有较大的迁徙自由度，也不用担心房价下跌的风险。即使房屋损毁也会有房东承担风险，资金充裕的话还有能力享受更大的居住空间。

风险无处不在。在一个人的生命周期中，不可避免地会遭遇死亡风险、养老风险、健康风险和收入风险，保险的基本职能就是分散风险和提供经济保障。年轻人具体到购买多少保险时，要根据“风险保障额度”作为量化尺度。

钱多钱少，够花就好，这要看你退休后希望过上怎样的生活。保障型？小康型？富裕型？实现替代率目标？还是实现持续消费目标？

理财师需要从衣食住行来推算当期生活的成本，退休后支出项目的变化，比如医疗费上升、交通费下降，预算退休第一年支出等，根据每个人的情况来决定。

养老模式有很多种，选择敬老院、养老院、老年公寓这样的机构养老只是一种途径。90%以上的老年人选择居家养老，因为和子女代际同居，可以为老人提供更好的经济支持和生活照顾。

随着高端养老的发展，候鸟式养老、度假式养老逐渐流行，老年人选择在合适的时间、喜欢的环境养老也是不错的方案。

根据《中国私人财富报告》显示，保证财富安全、财富传承、子女教育一直是高净值人群最关注的财富目标，创造更多财富已经被挤出前三位。超过60%的高净值人士认为，家族财富的保障传承、家族资产的配置管理才是主要的需求。

理财师需要帮助客户实现一生收支平衡，实现最优的财富管理，控制财务风险。金融理财师需要收集、分析和评估客户提供的所有家庭财务信息，尽可能地了解客户的真实想法和期望，明确客户的目标，调整客户的预期。

在服务中遵守《金融理财执业标准》《金融理财师道德准则和专业责任》《金融理财师行为准则》，在提供服务的期限内要向客户提供所承诺的持续理财服务。