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理财的冷知识,你知道几个?
考试报名 2021-10-09 15:24:58 来源:华金教育 我要分享
投资者常常把注意力放在理财产品的选择上,却忽略了很多投资技巧和理财规划的问题,今天总结了10个理财冷知识,看看你知道几个?

投资者常常把注意力放在理财产品的选择上,却忽略了很多投资技巧和理财规划的问题,今天总结了10个理财冷知识,看看你知道几个?


01

理财就是打理 “钱” 吗?


理财是管理财富,而不只是打理钱。换句话说,钱不等于财富。你的体力、智力、经验、知识、技能、亲情、友情、爱情都是财富,所以才需要做好投资规划、个人风险管理与保险规划、退休计划和遗产安排等全方位的方案,然后才能坐享轻松优雅的人生。


02

普通人不需要理财吗?


人人都需要面对理财的课题。普通人也需要应付财务紧急状况和财务危机,提前考虑购房、购车、子女教育金等未来特定的支出,还要为退休做准备,筹划好留给后代继承的财产。


03

基金一定能赚钱吗?


没有最好的基金,只有合适的基金。理财师要帮助客户进行收支状况的评估,以决定适合的基金投资预算,然后再帮助客户明确投资目的和投资目标,还有对投资及风险、回报的期望,最后选择适合的基金类别,最忌讳的就是毫无逻辑的盲目投资。



04

黄金投资绝对保值吗?


并不是。黄金的历史价格波动幅度大,直接投资黄金不会产生当前收益,而且还会发生储藏成本,比如运输费用和保险等,黄金分析和化验成本也是一笔费用。


05

买房一定比租房更好吗?


这是一个误区。人人都想拥有自宅,但选择购房,会比较难变现,应急时容易被迫降价,维持成本高,房屋还会面临贬值的风险。


相反,选择租房的话资金运用比较自由,便于应对家庭收入变化,拥有较大的迁徙自由度,也不用担心房价下跌的风险。即使房屋损毁也会有房东承担风险,资金充裕的话还有能力享受更大的居住空间。


06

年轻人不需要买保险吗?


风险无处不在。在一个人的生命周期中,不可避免地会遭遇死亡风险、养老风险、健康风险和收入风险,保险的基本职能就是分散风险和提供经济保障。年轻人具体到购买多少保险时,要根据“风险保障额度”作为量化尺度。




07

退休后靠养老金就够花了吗?


钱多钱少,够花就好,这要看你退休后希望过上怎样的生活。保障型?小康型?富裕型?实现替代率目标?还是实现持续消费目标?


理财师需要从衣食住行来推算当期生活的成本,退休后支出项目的变化,比如医疗费上升、交通费下降,预算退休第一年支出等,根据每个人的情况来决定。


08

养老院是未来的唯一归宿吗?


养老模式有很多种,选择敬老院、养老院、老年公寓这样的机构养老只是一种途径。90%以上的老年人选择居家养老,因为和子女代际同居,可以为老人提供更好的经济支持和生活照顾。


随着高端养老的发展,候鸟式养老、度假式养老逐渐流行,老年人选择在合适的时间、喜欢的环境养老也是不错的方案。


09

富人最关注的是“ 赚钱 ”吗?


根据《中国私人财富报告》显示,保证财富安全、财富传承、子女教育一直是高净值人群最关注的财富目标,创造更多财富已经被挤出前三位。超过60%的高净值人士认为,家族财富的保障传承、家族资产的配置管理才是主要的需求。


10

理财师的工作是卖理财产品?


理财师需要帮助客户实现一生收支平衡,实现最优的财富管理,控制财务风险。金融理财师需要收集、分析和评估客户提供的所有家庭财务信息,尽可能地了解客户的真实想法和期望,明确客户的目标,调整客户的预期。


在服务中遵守《金融理财执业标准》《金融理财师道德准则和专业责任》《金融理财师行为准则》,在提供服务的期限内要向客户提供所承诺的持续理财服务。


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